Для каждого владельца интернет-магазина или другого ресурса, связанного с коммерческой деятельностью, важен безналичный расчет на сайте. Статистика показывает, что уже около 60% пользователей приобретают товары и услуги в интернете при помощи пластиковых карт. Поэтому каждому бизнесу в интернете необходим мерчант аккаунт, но что это такое и какие предложения есть на рынке? Речь об этом пойдет далее.
Общие сведения о мерчант аккаунте
Merchant account представляет собой учетную пользовательскую запись, при помощи которой платежные системы обрабатывают данные покупателя, внесенную им сумму денег.
Ключевым звеном в данной системе служит процессинговый центр, через который проходят платежи физического лица и зачисляются на счет владельца площадки с разницей в несколько суток.
Важно! Период времени между оплатой и поступлением на счет продавца необходимо для того, чтобы у покупателя было время на возврат товара или оспаривания предложения списанных денежных средств из-за мошеннических способов.
Система намеренно станет удерживать деньги на мерчант аккаунте, чтобы в случае необходимости оперативно вернуть их на банковский счет физического лица. Такая платежная система для коммерческого сайта становится защитой интересов, как покупателя, так и продавца, согласно законодательству нашей страны.
Разновидности платежных аккаунтов
Среди мерчантовых счетов можно выделить 2 основных типа:
- Торгового предложение. Платежный сервис стал популярен в физических местах (рестораны, магазины, бары), где оплата производится через терминалы POS.
- Для интернета. Мерчант аккаунт для взаиморасчетов в интернете.
Разница между ними заключается в возможности оплаты товара или услуги, первый вариант требует наличие при себе пластиковой карты. Для второго варианта карта не требуется.
Мерчанты также подразделяются на: платежи с низким риском (low risk) и высоким (high risk). Подключить второй вариант намного сложнее, так как показатель риска оценивается специалистами самого банка.
Главные достоинства платежной системы этого типа
Подключение системы эквайринга достаточно трудоемкий процесс, но по итогу владелец коммерческой площадки получает следующий перечень преимуществ:
- Круглосуточная техническая поддержка мерчант аккаунта. Сайт работает в автономном режиме, совершаемые транзакции не зависят от банка. Платежная система работает 24/7.
- Увеличение числа клиентов. Физическое лицо может выбрать любой вариант оплаты из многочисленного перечня, предоставляемых эквайрингом. Удобство и разнообразие выбора позволяет привлекать новых покупателей.
- Рост прибыли. Любой клиент может спонтанно решить приобрести товар или услугу, но наличной суммы не окажется под рукой. Эквайринг позволяет расплатиться кредитной картой, способствуя увеличению дохода продавца.
- Рост уровня безопасности. Мерчант аккаунт работает на основе сертификата безопасности PSP, который надежно защищает платежные и персональные данные клиентов.
- Прием оплаты в разной валюте. Эквайринг обладает функцией мультивалютности, что положительно сказывается на росте клиентской базы из разных стран особенно в интернете. Стать покупателем может пользователь из любой страны.
Главным преимуществом мерчанта служит скорость обмена данными. Транзакции происходят мгновенно, для оплаты товара достаточно приложить пластиковую карту к оборудованию эквайринга на долю секунды. Платежный сервис позволяет обрабатывать несколько тысяч запросов в минуту, что также важно для осуществления коммерческой деятельности в сети.
Пошаговая схема работы
Возможностью приобретать товары и услуги в интернете пользуется каждый четвертый человек в мире. Это число увеличивается с каждым днем. Покупатели сталкиваются с мерчант аккаунтами постоянно.
Платежный сервис удобен и интуитивно понятен для покупателя, но как устроена система с технической точки зрения? Поэтапный процесс выглядит следующим образом:
- В платежную систему покупателем передается (вводится) информация о пластиковой карте или счете (валюта, срок действия CVC и другие данные).
- Информация передается в процессинговый центр для проверки и подтверждения подлинности транзакции.
- На данном этапе информация поступает в банк, откуда переадресовывается в платежные системы MasterCard, Visa и т. д.
- Производитель карты (банк-эмитет) подтверждает валидность собственного продукта и наличие необходимой суммы на счете и сообщает об этом банку-эквалайзеру.
- После верификации, последний выдает пользователю id, привязанный к счету. Финансы зачисляются на merchant аккаунт, о чем покупателю приходит уведомление.
Платежный сервис стал популярен благодаря своей скорости обмена данными. Выполнение всех вышеописанных этапов происходит за несколько секунд. Эквайринговая система транзакций особенно актуальна в интернете, так как запросов о покупках на одном сервисе может поступать несколько тысяч в минуту.
Процесс открытия merchant аккаунта
Перед открытием мерчанта необходимо проанализировать перечень кредитных пластиковых продуктов, предлагаемых банковскими структурами. Не стоит полностью исключать физический способ приема оплаты.
Эквайринг также предусматривает малоизвестные платежные системы, их подключение также положительно сказывается на росте трафика. Лидирующие предложения среди торговых площадок предлагают гиганты Visa и MasterCard.
Для подключения мерчанта потребуется пакет документов с информацией о среднем чеке, объемах продаж и т. д. От банка также поступает запрос на предоставление налоговой декларации владельца бизнеса.
Подключение мерчанта происходит в банке-эквайере.
Важно! Открытие мерчанта рекомендуется производить в банковской организации, находящейся в одной с бизнесом стране. Это упростит процесс подключения аккаунта к системе и избавит от ненужной дополнительной бумажной волокиты.
Дополнительные требования для подключения торговой площадки
Подключить платежный аккаунт к системе и открыть прием платежей не всегда так просто. Конечный успех будет зависеть от ряда конкретных факторов:
- Направление бизнеса. Банк оценивает торговый потенциал компании, степень рисков, коммерческий оборот. По результатам аналитики, он может не подключить бизнес к системе.
- Показатели опыта владельца. Коммерческий опыт также важен для кредитной организации. Бизнесмену с многолетним стажем проще стать участником платежной системы.
- Аналитика провалов и достижений. Банкротство, просроченные кредиты и другие финансовые затруднения в прошлом негативно влияют на открытие торгового счета.
Верификация личности предпринимателя производится быстро, при отсутствии вышеперечисленных затруднений, он легко становиться партнером банка и получает торговый мерчант счет. Электронный торговый сервис выдает владельцу бизнеса индивидуальный id, по которому он верифицируется системой в дальнейшем.
Альтернативный вариант стать участником платежного сервиса
На рынке сервисов приема платежей существует предложение от компании Интеркасса. Разница заключается в том, что сервис сам регулирует финансовые транзакции без помощи банка.
Стать партером сервиса достаточно просто. Интеграция в систему также значительно упрощена. Разницей между работой агрегатора и стандартным способ заключается в скорости обработки данных. Здесь она немного медленнее, но это не критично.