Интернет-бизнес стремительно развивается и увеличивает свои возможности. Помимо удобства для клиентов, есть множество достоинств и для продавцов. Всё чаще предприниматели стремятся перейти в электронную коммерцию, и перед ними появляется вопрос: как правильно организовать проведение электронных платежей, чтобы это было удобно и безопасно для обеих сторон? Для этого нужно детальнее рассмотреть вопрос о том, что такое процессинг, как он работает. Также стоит отдельное внимание уделить типу процессинговых систем.
Процессинг – что это?
Рекомендуется разобраться в теме, как выглядит процесс обработки платежей, кто именно в нём участвует. Процессинг – это технология денежных интернет-переводов, которые происходит между клиентом и продавцом. В этом случае речь идёт о пути электронных денег. Он происходит благодаря специальным программам, которые функционирует за счёт электронного банкинга. Это позволяет выполнить проверку, а также принятие, обработку или отклонение платежей, которые были проведены с использованием банковских карт.
Данный процесс возникает сразу после совершения оплаты услуги или товара, и он длится несколько секунд. Процессинговые центры круглосуточно работают, поэтому платежи проходят в любое время суток.
Отдельно следует разобраться, что такое платёжный процессор. Под ним подразумевается компания, обрабатывающая интернет-перечисления средств с применением карт. Существуют различные сервисы, которые позволяют онлайн-бизнесу принимать деньги во всемирной сети. Они обеспечивают безопасность и высокую скорость расчётов. В этом процессе участвуют: банк-эмитент, продавец, клиент и банк-эквайер.
В данном случае платёжный процессор будет связывать всех участников расчётов. Он позаботится, чтобы магазины своевременно принимали средства от покупателей.
Принцип работы процессинга
Высокоскоростное и безопасное перечисление электронных средств от клиента к магазину –непростой процесс. В нём участвуют различные стороны. Это процессинговая система, которая объединяет все стороны процесса, анализирует их сведения, затем передаёт информацию по цепочке и занимается шифрованием для обеспечения высокого уровня безопасности.
Следует поэтапно рассмотреть процесс работы карточного процессинга:
- Получение платежей. Когда клиент захочет приобрести продукт в интернет-магазине, он окажется в форме оплаты на этом же веб-портале. Ему не придётся переходить на другие сайты. Понадобится выбрать вариант перечисления средств с банковской карты, например, Visa, MasterCard, МИР. Это можно сделать в один клик, воспользовавшись pay-сервисами.
- Обработка совершённых переводов. Сервис интернет-эквайринга запросит у банка покупателя информации о том, верные ли сведения, хватает ли денег на счету. Тот попросит своего клиента указать специальный код, чтобы списать определённую сумму. При этом сведения передаются в течение нескольких секунд. Если платёж будет одобрен, средства спишутся с карты клиента и направятся в банк, который обслуживает сервис интернет-эквайринга.
- Отчётные данные. Клиент получит электронную квитанцию о платеже, а продавце узнает о покупке.
- Получение средств на счёт. На 24 часа сервис эквайринга «заморозит» перечисление средств. Это требуется для того, чтобы расчёт был максимально безопасным. У клиента будет возможность через свою финансовую организацию отменить совершённый перевод, если он произошел по ошибке. Средства продавец получит исключительно через сутки.
- Оплата комиссионного сбора. За пользование услугами специального платёжного сервиса потребуется платить комиссионный сбор. Она списывается в автоматическом режиме, ещё до поступления средств на счёт продавца.
И продавец, и покупатель будут в безопасности. Они могут не беспокоиться о средствах, потому как с ними ничего не случится.
Как проходит подключение процессинга
Чтобы подключить процессинг, потребуется соблюдать некоторые требования.
Они следующие:
- на сайте продавца должны работать функции, которые необходимы для выполнения безопасных платежей;
- веб-портал обязан соответствовать требованиям МПС (Visa, MasterCard);
- на интернет-странице должны быть сведения компании, информация о политике конфиденциальности, сведения о доставке и возврате, а также условия пользования веб-порталом;
- чтобы сайт считался неопасным для клиентов, обязан присутствовать протокол HTTPS;
- бизнес продавца обязан не нарушать законы страны.
Продавец для работы на рынке СНГ обязан зарегистрировать ООО или ИП, потому как это одно из требований у большинства платёжных систем. Понадобится выбрать и подключить платёжный шлюз. Это не вызовет сложностей, когда бизнес легальный.
Разновидности процессинговых систем
Процессинг карт принято делить на белый, серый и чёрный.
«Чёрный» вид процессинга подразумевает ведение незаконной деятельности. Данные компании имеют связь с платежами теневых бизнесов. Организации, использующие этот вид процессинга, не будут функционировать прозрачно. Именно поэтому продавцу тяжело самостоятельно на них выйти, потому как они функционируют конфиденциально. Обычно подобные центры недолго работают.
«Серые» процессинги занимаются обработкой платежей предпринимателей, относящихся к серой зоне. Допустим, в РФ это услуги онлайн-казино, веб-порталы с материалами для взрослых и т. д. Нередко подобные фирмы регистрируются в другой стране и пользуются оффшорами.
«Белый» процессинги – это обычно резиденты своих стран, которые обслуживают легальные бизнесы. Цена комиссии у них выше, но зато сервис доступен круглосуточно. При этом подобные процессинги считаются надёжными и долговечными.
Как обеспечивается безопасность платежей
Правительства государств тщательно следят за оборотом средств в экономике. По этой причине люди, желающие вступить на рынок интернет-эквайринга, вынуждены придерживаться строгих правил.
Компания-провайдер должна позаботиться о получении международного сертификата стандарта безопасности под названием PCI DSS. Необходимо не реже раза в 12 месяцев подтверждать своё соответствие ему.
Главное условие PCI DSS – это ограничение доступа к сведениям пластиковых карт. Охраняется номер пластика, а также трёхзначный код на обратной стороне.
3-D Secure обеспечивает дополнительный уровень безопасности для онлайн-карт. Используется ещё один шаг аутентификации, который позволяет продавцам и финансовым организациям убедиться, что платёж осуществляет владелец пластика. Технология 3-D Secure позволяет оградить людей от действия мошенников, которые похитили карты.
Чтобы защитить сведения покупателя, необходимо применять современное шифрование – TLS 1.2. Данный протокол пользуется асимметричным шифрованием для аутентификации. Также применяется симметричное шифрование и коды аутентичности сообщений.
Если человек решил организовать бизнес на просторах всемирной сети, он не обойдётся без настройки платёжного процессинга. При этом выбор процессинга крайне важен. Допустим, если работать с сервисом PayPal, будет высокий риск заморозки профиля или блокировки средств на счету. По этой причине важно выбрать надёжную компанию, позволяющую совершать денежные переводы в сети. Это позволит избежать проблем в будущем.